Af Jacob Carl, Advokat med speciale i bl.a. gældsforhold.
Hvad er gældssanering?
Gældssanering er en ordning, hvor din gæld kan blive slettet eller sat ned. Hvis gælden bliver sat ned, bliver der lavet en afdragsordning for resten af gælden.
Hvordan fungerer afdragsordningen under gældssanering?
Betalingen sker normalt som en afdragsordning, hvor du skal betale beløbet med månedlige afdrag over en periode på normalt 5 år. Du skal indsætte det månedlige afdrag på en særlig konto, og én gang om året fordeles beløbet til dine kreditorer i forhold til deres tilgodehavende.
I nogle få tilfælde kan den, der skylder penge væk, få et familielån eller et arveforskud og betale det hele på én gang.
Hvornår kan man få gældssanering?
Mange tror, at man altid kan få gældssanering, hvis man skylder nok væk. Sådan er det ikke altid – der er et sæt spilleregler, der skal overholdes.
- Du skal have fast arbejde, 37 timer om ugen og stabil indkomst
- Du skal have stabile boligforhold
- Perioden for afdrag til kreditorer er typisk 5 år, hvorefter du er gældfri
Gældssanering som konkursramt selvstændig
- Du behøver ikke at være lønmodtager og din indkomst behøver ikke at være stabil.
- Du behøver ikke at have stabile boligforhold.
- Perioden for afdrag til kreditorer er typisk 3 år, hvorefter du er gældfri.
Hvis dine økonomiske forhold forbedres i perioden på de 3 år, ændres budgettet, så en eventuel øget indtjening kommer kreditorerne til gode.
Regler for gældssanering
En gældssanering er ikke en ”gavebutik”. En gældssanering fungerer, så gælden nedsættes til noget, man kan betale.
Har du fået gældssanering, er økonomien lagt i faste rammer, og der er ikke noget i overskud til ”sjov og ballade” Beløbet, som du skal betale, fastsættes, så du har et bestemt rådighedsbeløb og et beløb til dækning af faste udgifter til f.eks. til husleje, el, vand og varme, bidrag til a-kasse, børnepasning og medicin.
Ansøgning om gældssanering
Du finder både vejledning og ansøgningsskemaer her.
Du skal indsende en ansøgning til skifteretten, og det er der, man afgør, om du opfylder betingelserne for at få en sanering. Sammen med ansøgningen skal du indsende:
- kopi af årsopgørelser fra SKAT for de seneste 3 år
- kopi af forskudsopgørelser for de seneste 2 år
- lønsedler/pensionsmeddelelser eller anden dokumentation for de seneste 3 måneders indtægt
Derefter vil skifteretten afgøre, hvor meget du kan få eftergivet, og hvor meget du skal betale om året i de kommende 3-7 år (oftest 5 år), hvorefter du er helt gældfri.
Hvordan fungerer betalingen i praksis?
Som udgangspunkt vil retten trække dine boligudgifter, det vil sige husleje, el, vand og varme, fra dine indtægter. Derudover trækkes et rådighedsbeløb fra til kost, tøj mv.
Resten af dit månedlige overskud vil blive fordelt ligeligt til dine kreditorer over de kommende år. Der tages også dog hensyn til antallet af børn og om man har andre nødvendige fornødenheder, som f.eks. medicin.
Rådighedsbeløb gældssanering 2026
Det månedlige rådighedsbeløb udgør 7.880 kr. for en enlig og 13.360 kr. samlet for ægtefæller/samlevende.
For hvert barn udgør det månedlige rådighedsbeløb:
- 2.150 kr. (0–1 år),
- 2.740 kr. (2–6 år)
- 3.950 kr. (7–17 år)
Praktisk information
Det er gratis at indgive ansøgning om gældssanering til skifteretten. Udgifterne til skifterettens medhjælper – en advokat – vil normalt blive betalt af statskassen.
Hvis du har henvendt dig til en advokat, en revisor eller en anden privat rådgiver for at få hjælp i sagen, skal du selv betale udgiften hertil. Alle, der får godkendt en gældssaneringssag, bliver registreret i RKI (max. 5 år)
Hvis du har fået en gældssanering, er det kun, hvis du ikke overholder betalingsdelen, at gælden kan genopstå. Uanset hvor meget dine indtægter stiger, om du arver, vinder i Lotto eller andet, så ændrer det ikke på afgørelsen om, hvor meget du skal betale af på din gæld.
